РКО для бизнеса: как выбрать расчетный счет и избежать блокировок

Риски при использовании расчетного счета: блокировки по 115-ФЗ

Основным риском при использовании расчетного счета является попадание под меры противодействия незаконным финансовым операциям. Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ, банк вправе заблокировать банковскую карту или отказать в проведении конкретного платежа, если операция кажется подозрительной.

Основаниями для применения мер контроля служат признаки сомнительных операций, которые банк выявляет в рамках исполнения закона № 115-ФЗ. К таким мерам относятся запрос дополнительных документов по сделке, ограничение доступа к дистанционному банковскому обслуживанию или полный отказ в совершении операции по счету.

Верховный Суд РФ в своих обзорах подтверждает законность таких ограничений. Позиция высшей судебной инстанции заключается в том, что меры контроля правомерны, если они продиктованы требованиями законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.

Чтобы минимизировать риски блокировок, важно тщательно проверять контрагентов. Используйте инструмент проверка ИП по номеру ИНН и ОГРНИП, чтобы убедиться в благонадежности партнера перед проведением платежа.

Для автоматизации работы с документами и снижения ошибок в учете используйте Legium.pro — оставьте почту, и ИИ сделает работу за вас.

Судебная практика по спорам с банками

Судебные разбирательства между бизнесом и банками часто касаются правомерности блокировок. Решения № 2-4607/2019 и 2-71/2020 подтверждают, что действия банка по блокировке карты и отказу в проведении операций по счету законны, если они совершены в рамках исполнения закона № 115-ФЗ.

Помимо споров о блокировках, в практике встречаются дела о взыскании неосновательного обогащения. В таких случаях суды применяют нормы ст. 151 и 1100 Гражданского кодекса РФ для возврата средств, которые были получены одной стороной без законных оснований.

При возникновении споров с банком или государственными органами важно иметь актуальные подтверждения статуса бизнеса. Узнайте, зачем нужно свидетельство о регистрации юридического лица, чтобы правильно подготовить доказательную базу для суда.

Частые вопросы

Может ли банк заблокировать счет предпринимателя без суда?

Да, банк имеет право заблокировать счет или отказать в проведении операции в одностороннем порядке. Это действие основывается на Федеральном законе № 115-ФЗ, и суды признают такие меры законными, если банк действовал в рамках требований по противодействию незаконным финансовым операциям.

Кто регулирует кассовое обслуживание организаций в России?

Кассовое обслуживание регулируется Банком России. Порядок взаимодействия организаций с подразделениями ЦБ РФ установлен Указанием Банка России от 25.06.2026 № 7383-У.

Могут ли иностранные банки открывать счета для российского бизнеса?

Да, иностранные банки могут вести деятельность на территории РФ и обслуживать бизнес через свои филиалы. Этот порядок регулируется ст. 18.1 закона «О банках и банковской деятельности».

Информация носит справочный характер. Для принятия юридически значимых решений рекомендуется обратиться к профильному специалисту или ознакомиться с текстами нормативных актов.