Кто является владельцем рисков в банке: роли, обязанности и практические примеры

Положение об оценке профессиональных рисков в организации и её связь с банковским риск-менеджментом

Положение об оценке профессиональных рисков в банке регулируется требованиями охраны труда и приказами Минтруда. В отличие от финансовых рисков, здесь оцениваются опасности, с которыми сталкиваются сотрудники при выполнении трудовых обязанностей: от эргономики рабочих мест до стрессовых нагрузок. Согласно ПБУ 13/2000, расходы на обеспечение безопасности и страхование профессиональных рисков отражаются в учете как затраты на персонал.

За проведение оценки отвечает специалист по охране труда или HR-директор, а результаты утверждает генеральный директор или председатель правления. Владельцем риска в данном контексте выступает руководитель административно-хозяйственного отдела или начальник конкретного подразделения, где выявлены опасности.

Результаты оценки профессиональных рисков напрямую влияют на определение владельца операционного риска. Если в ходе проверки выявлено, что высокая текучесть кадров или производственные травмы в бэк-офисе приводят к сбоям в обработке платежей, владелец риска смещается с технического специалиста на руководителя бизнес-процесса. Для автоматизации контроля таких документов и снижения человеческого фактора используйте Legium.pro — сервис, где ИИ берет на себя рутинную проверку документов.

Оценка специфических рисков: пожарный, дорожный, мобилизация 2026, предпринимательские и риски покупки апартаментов

Оценка пожарного риска в банковском здании проводится при строительстве, реконструкции или изменении функционального назначения помещений. Владельцем этого риска является административный директор или управляющий объектом недвижимости. Он обязан обеспечить соблюдение норм противопожарной безопасности, чтобы избежать остановки деятельности офиса и потерь имущества.

При кредитовании дорожных организаций банк выступает в роли кредитора и оценивает специфические отраслевые риски: срыв сроков госзаказа, износ спецтехники, волатильность цен на битум. Владельцем риска в этом случае становится руководитель отдела кредитования корпоративного блока, который устанавливает жесткие требования к залогу. Часто в таких сделках применяется учет денежных средств, являющихся предметом залога, чтобы гарантировать возврат средств.

Риск мобилизации в 2026 году учитывается регуляторами как геополитический и демографический фактор. Банки интегрируют этот риск в модели стресс-тестирования кредитного портфеля, учитывая возможность потери платежеспособности заемщиков-физических лиц или дефицита квалифицированного персонала. Ответственность за мониторинг этого фактора лежит на департаменте стратегического планирования и CRO.

В процессе предпринимательства возникают риски недополучения прибыли, изменения законодательства или банкротства партнеров. При финансировании бизнеса банк определяет владельца риска исходя из структуры сделки: если кредит обеспечен поручительством, риск частично перекладывается на поручителя, но внутренним владельцем остается кредитный аналитик. При этом банк оценивает ответственность директора и учредителя ООО, чтобы понять, кто понесет субсидиарную ответственность в случае дефолта компании.

Риск покупки апартаментов заключается в их юридическом статусе: это нежилые помещения, в которых запрещена постоянная регистрация. Для банка-кредитора риск состоит в более низкой ликвидности такого объекта по сравнению с жилой квартирой. Ответственность распределяется так: заемщик берет на себя риск снижения рыночной стоимости, а банк — риск недостаточности обеспечения, что компенсируется повышенной процентной ставкой по кредиту.

Частые вопросы

Как определяется владелец риска в банке?

Владелец назначается через внутренний нормативный акт (Регламент по управлению рисками) на основе матрицы ответственности. Он должен обладать полномочиями для принятия решений по минимизации данного риска и ресурсами для контроля его показателей.

Можно ли передать банковский риск внешнему поставщику?

Полностью передать риск нельзя, но можно снизить его через аутсорсинг или страхование. Например, риск сбоя ИТ-систем передается провайдеру по SLA, однако ответственность перед регулятором (ЦБ РФ) всё равно остается за банком.

Нужно ли проводить оценку пожарного риска в банковском здании?

Да, это обязательно при вводе здания в эксплуатацию или изменении его планировки. Оценка позволяет определить категорию пожарной опасности и разработать план эвакуации, что минимизирует риск полной остановки бизнес-процессов.

Как банк учитывает риск мобилизации в 2026 году при кредитовании?

Банк применяет повышенные коэффициенты дисконтирования к доходам заемщиков из групп риска и закладывает в резервы дополнительные суммы на случай массовых просрочек по кредитам физических лиц.

В чем состоит риск покупки апартаментов для банка-кредитора?

Основной риск — низкая ликвидность залога. Апартаменты сложнее реализовать на вторичном рынке, чем жилье, а ограничения по использованию объекта могут отпугнуть потенциальных покупателей при взыскании долга.

Информация носит справочный характер. Для принятия управленческих решений или оформления документов обратитесь к профильным специалистам или в юридический отдел вашей организации.